2.6 مليون شخص من مؤمني "كلاليت" سيخسرون التأمين التمريضي

بعد 71 يومًا سيتم تفعيل بند خاص بالتصفية الذاتية (Run off) لأكبر بوليصة تأمين تمريضي جماعي في العالم — وهي بوليصة صندوق المرضى “كلاليت”. لكن بدلاً من إيجاد حل، انشغل المدير العام لـ”كلاليت”، إيلي كوهين، والمسؤول عن سلطة سوق المال، عمير جال، خلال فترة الأعياد بتبادل الاتهامات، بينما يواجه 2.6 مليون شخص احتمال فقدان تأمينهم التمريضي قريبًا.

كل طرف يتوقع من الآخر أن يكون الأول في التراجع واتخاذ الخطوة المناسبة، مع العلم أن أياً منهما لا يريد الوصول إلى النقطة التي يُفعَّل فيها بند التصفية الذاتية. في تبادل الرسائل بين الطرفين في الشهر الأخير، اتهمت “كلاليت” جال والسلطة بدفن رؤوسهم في الرمال وتحمل مسؤولية عمق الأزمة التي وصل إليها قطاع التمريض. في المقابل، اتهم جال “كلاليت” بتعطيل متعمد لمناقصة التأمين التمريضي التي طرحها الصندوق، والتنصل من المسؤولية، وإدارة أدت إلى أزمة ثقة مع شركات التأمين.

من الصعب المبالغة في تقدير تأثير تفعيل بند التصفية الذاتية على قطاع التمريض بشكل خاص، وعلى نظام الرعاية الصحية في إسرائيل بشكل عام: سيتم إغلاق التأمين أمام المنضمين الجدد، وستتدهور شروطه بشكل كبير. التقدير هو أن التعويض للمتقاعد التمريضي الذي يبلغ حاليًا 5000 شيكل شهريًا سيُخفض في المرحلة الأولى بنحو 50%. تدهور الشروط سيؤدي إلى هجرة جماعية من المؤمَّنين الذين سيحاولون الانتقال إلى صناديق مرضى أخرى حيث لم تتأثر الشروط بعد، مما سيؤدي إلى تدهور إضافي في شروط مؤمني “كلاليت” الذين بقوا.

انتقال مؤمَّني “كلاليت” إلى بوليصات صناديق المرضى الأخرى من المتوقع أن يزيد من وتيرة تفريغ صناديقها، مما سيعجل بانهيار القطاع بأكمله. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن تمويل صناديق المرضى يعتمد على عدد المؤمَّنين فيها، فإن مغادرة جماعية للمؤمَّنين قد تُدخل “كلاليت” في عجز هائل يؤثر على جميع أنشطتها. من ناحية أخرى، لمنع هذا النزوح الجماعي، قد تضطر الدولة إلى تفعيل بند التصفية الذاتية في جميع الصناديق، مما سينهي فعليًا منتج التأمين التمريضي الخاص الوحيد المتبقي في السوق.

الطريقة الوحيدة لمنع تفعيل بند التصفية الذاتية هي التوصل إلى اتفاق جديد بين “كلاليت” وإحدى شركات التأمين لتشغيل تأميناتها التمريضية. في 31 ديسمبر، سينتهي الاتفاق الحالي بين “كلاليت” وشركة “هارئيل”، التي اتخذت قرارًا استراتيجيًا قبل عام بالخروج من هذا القطاع، على غرار شركة “فينكس”، التي كانت تشغل التأمينات التمريضية لصندوق “مكابي” حتى نهاية 2023.

لكن كما كشف في نهاية أغسطس موقع “كلكالست”، لم تتقدم أي شركة تأمين للمناقصة التي طرحتها “كلاليت”، مما يعكس الأزمة العميقة في هذا القطاع بشكل عام، وأزمة “كلاليت” بشكل خاص، حيث أن الصندوق الخاص بها، الذي يتم منه دفع التعويضات، في وضع سيئ للغاية. وفقًا للنموذج الحالي، تمتلك جميع صناديق المرضى بوليصة تأمين تمريضي جماعي تكون شروطها متطابقة تقريبًا بين الصناديق، باستثناء السعر. لكل صندوق مرضى صندوق مستقل تُجمع فيه الأقساط المدفوعة من المؤمَّنين، ومنه تُدفع تعويضات المطالبات. كل صندوق لديه اتفاق مع شركة تأمين تقوم بتشغيل البوليصة بالنيابة عنه. منذ بداية عام 2024، تدير شركة “منورا” بوليصات ثلاثة صناديق أخرى: “مكابي”، “ليؤميت”، و”موحديت”، حيث ينتهي الاتفاق معها بنهاية العام، وتجري الآن مراحل تجديده. بشكل عام، هناك حوالي 4.9 مليون شخص مؤمَّنين بهذه البوليصات.

القلق من استغلال “منورا” لمكانتها

في “كلاليت”، يطالبون بأن تسمح سلطة سوق المال لشركة “منورا” بإدارة التأمينات التمريضية الخاصة بـ”كلاليت”. هذا الحل هو الأكثر ملاءمة بالنسبة للصندوق، حيث يوفر عليهم الجهود وربما أيضًا تدهور الشروط الذي سيُفرض عليهم إذا اضطروا للخروج في مناقصة جديدة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن النظر إلى حقيقة أن شركة تأمين واحدة ستدير جميع البوالص كخطوة نحو حل شامل، وهو ما قد تفضله “كلاليت”، التي تواجه أسوأ وضع، وهو إنشاء بوليصة جماعية واحدة كبيرة لجميع صناديق المرضى.

لتشغيل أكثر من 50% من البوالص في السوق، يتطلب الأمر موافقة سلطة سوق المال. لكن السلطة تخشى من سابقة قد تجعل شركة تأمين واحدة تحتكر تشغيل صناديق المرضى، ولذلك أوضحت مسبقًا أنها لن توافق على هذا. القلق يكمن في أن “منورا” قد تستغل وضعها الاحتكاري للضغط على السلطة لتغيير الشروط التنظيمية لصالحها، وكذلك تحسين شروط المناقصة مع صناديق المرضى على حساب رفاهية جميع المؤمَّنين في هذا القطاع.