التقاعد الافتراضي: سحب مخصصات التقاعد أثناء العمل والاستفادة من امتيازات ضريبية

يتيح ما يُعرف بـ“التقاعد الافتراضي” للموظفين الذين يواصلون العمل بعد سن التقاعد الرسمي، سحب مخصصات التقاعد الشهرية إلى جانب استمرارهم في العمل.

وبحسب المعطيات، فإن سن التقاعد الرسمي يبلغ 67 عامًا للرجال، و63 عامًا وثلاثة أشهر للنساء، فيما يتطلب هذا الإجراء تنفيذ ما يُعرف بـ“تثبيت الحقوق” أمام سلطة الضرائب.

ويمنح هذا المسار إعفاءً ضريبيًا على مخصصات التقاعد، كما قد يساهم في تقليل حجم الضريبة المفروضة على الدخل.

ويؤكد مختصون من بنك مزراحي طفحوت وشركة براك فاينانس، أن هذه الخطوة تُوصى غالبًا لمن بلغوا سن التقاعد الرسمي، لكنها قد تكون ممكنة ابتداءً من سن 60 عامًا في حالات الدخل المنخفض أو عند وجود إعفاء ضريبي خاص.

ولتنفيذ الإجراء، يجب تقديم استمارة 161 د، إلى جانب إجراء تنسيق ضريبي دقيق، لضمان الاستفادة من الامتيازات المتاحة وتجنب دفع ضرائب زائدة.