كيف تأثرت قروض المشكنتا من ازمة الكورونا؟؟ولماذا تم التجميد

بلغ حجم قروض "المشكنتا" المجمدة في شهر حزيران 21٪ ، بعد أن بلغ ذروته في شهر أيار بنسبة 25٪ ، ولكن ماذا سيحدث في نهاية العام عندما ينتهي التجميد؟ تعد البنوك بإعادة تمويل القروض العقارية وتوزيع المدفوعات على أولئك الذين لا يزالون يواجهون صعوبات. هل سيكون ذلك كافيًا لنزع فتيل القنبلة الاجتماعية الكامنة في ديون الإسكان؟

تضاعف في حجم القروض

هل ستكون هذه نهاية السنوات العشر الجيدة في سوق القروض العقارية ؟ من ينظر إلى معطيات النصف الأول من عام 2020 يرى ارتفاع في الطلب، وفائدة بنكية مستقرة ، والتأخر في دفع قروض المشكنتا قليل. لكن هذه بالطبع ليست القصة الكاملة. حيث ستؤثر أزمة اللكورونا أيضًا على قروض المشكنتا. ولكن يبقى السؤال الى أي مدى ؟؟
حيث سيظهر هذا التأثير خلال اشهر قليلة، وعندها سنعرف مدى تأثيره
. ومع ذلك ، هذه ليست المشكلة الحقيقية للبنوك.حيث تكمن المشكلة في كيفية التعامل مع تحصيل ديونها من المقترضين الذين واجهوا صعوبات بعد الأزمة
يعتبر موضوع قروض المشكنتا هومحور اهتمام بنك إسرائيل والبنوك في الأزمة الحالية. هذا المجال ( سوق الإسكان) سجل تقدما ملحوظا بشكل كبير في السنوات الأخيرة. حيث بلغ حجم القروض العقارية في إسرائيل حالياً 385 مليار شيكل ، أي ضعف المبلغ قبل تسع سنوات.

هل سنعود إلى نسب البطالة التي كانت قبل الأزمة؟؟

ولكن تشكل البطالة خطرا كبيرا على هذا الموضوع ، واليوم وضع سوق العمل في إسرائيل كئيب. البطالة مكونة من رقمين ، والتوقع هو أنه في غضون عامين قد نعود إلى نسب البطالة التي كانت هنا قبل الأزمة. في مثل هذه الحالة ، يُطرح السؤال حول عدد المقترضين الذين تأثر دخلهم بشكل كبير بعبء مدفوعات الرهن العقاري.
منذ حوالي أسبوعين ، نشر بنك إسرائيل مخططًا جديدًا لتجميد القروض. من بين أنواع مختلفة من القروض ، تلقت القروض العقارية التسهيلات الأكثر أهمية. ستكون البنوك قادرة على تجميد القروض العقارية للمقترضين حتى نهاية العام ، حتى لو كانت مدة فترة التجميد أعلى من نصف عام.

قنبلة اجتماعية موقوتة

لا يقتصر الأمر على أن القروض العقارية قد حصلت على مثل هذا الارتياح الكبير. يعرف النظام المالي أن هذه قنبلة اجتماعية موقوتة. عندما يكون الجو الاجتماعي متوترا مع تزايد المظاهرات ، فإن آخر شيء تريده البنوك هو التعامل مع عشرات الآلاف من المقترضين الذين لا يستطيعون تحمل سداد الديون.
تفضل البنوك تجميد المدفوعات وتأجيلها عن التعامل مع المقترضين الذين يواجهون صعوبات التي يمكن ان تؤدي الى طرد من البيوت . ولكن بالطبع لا يمكن ان يستمر التجميد إلى الأبد. حتى الآن ، قام ربع مقترضي الرهن العقاري بتجميد المدفوعات خلال الأزمة. من المرجح أن يتمكن معظمهم من استرداد المدفوعات ومع ذلك ، حتى لو لم يتعاف سوى 10٪ منهم ، فهذه ليست مشكلة صغيرة للبنوك. حيث يمكن ان تؤدي الى انفجار اجتماعي

تجميد ما يقرب من ربع القروض العقارية

واكبر مثال على قلق البنوك من هذا الموضوع اذا اخذنا عائلة تشكل ، يشكل سد القرض 30% من دخلها. فإذا انخفض دخل تلك الأسرة بنسبة 50٪ نتيجة للأزمة ، فإن دينها سيصبح 60٪ من إجمالي الدخل المتبقي للأسرة. أي أن قرضها سيصبح عبئا على العائلات التي تضرر دخلها بشكل كبير نتيجة للأزمة. من هنا نعرف لماذا سعت العديد من الأسر إلى تجميد مدفوعات القروض العقارية خلال الأزمة. في الواقع ، في ذروة الأزمة ، تم تجميد ما يقرب من ربع القروض العقارية التي يبلغ مجموعها 94.4 مليار شيكل. ضع في اعتبارك أن المدفوعات المجمدة هي بمعنى ما مثل الحصول على قرض جديد ، والذي يعاد توزيعه على مدى فترة الرهن العقاري.
وماذا تتوقع من سوق الإسكان؟ يقول الخبراء إن أزمة ذات حجم مماثل للأزمة التي نمر بها اليوم لم نشهدها حتى الآن. "في بداية عام 2000 ، شهدنا آخر مرة بطالة مكونة من رقمين ، ثم كانت هناك عدة سنوات من هبوط الأسعار. تأتي الأزمة الحالية بعد سنوات من الصعود والهبوط. وهذا يعني أن هناك احتمالًا لأزمة في سوق الإسكان ، ولكن في تقديرنا لن يحدث ذلك ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن المعروض من الشقق الجديدة منخفض فيما يتعلق بالطلب. على الرغم من أننا شهدنا في الشهرين الماضيين انخفاضًا معينًا في الأسعار في المعاملات التي تمت ، لكن لايوجد اعتقاد أننا سنصل إلى انخفاض كبير في الأسعار ".