كم معاش تحتاج لتشتري شقة؟

عدد المعاشات التي يحتاجها الفرد لشراء شقة في دولة معينة هي مقياس يساوي معدل ثمن الشقق قسمة معدل الأجر الشهري للعاملين في هذه الدولة! في العام 2012 بلغ معدل الأجر الشهري في اسرائيل8,976 ، وبلغ معدل ثمن الشقق التي بيعت في هذه السنة 1،172،000 (مليون ومئة واثنان وسبعون الف شيكل)، ما يعني أن الفرد بحاجة الى 131 معاش شهري ليشتري شقة (11 سنة).. طبعا المقصود أن يضع المعاش جانبا دون أن يصرف منه شيئا.. ممكن أن تكون أسعار الشقق أرخص في الوسط العربي لكن أيضا معدلات الأجر منخفضة أكثر.

يشار الى أن هذا المعدل هو أكبر منه في كل الدول الغربية.. في السويد يحتاج الفرد فقط الى 30 معاشا ليشتري بيتا، وفي أمريكا 60 وفي فرنسا 90.

طبعا هذا الأمر يضطر الكثيرين الى التوجه للحصول على قرض اسكان (مشكنتا)، وأيضا الى مشاكل كثيرة في القدرة على سداد هذه القروض لأنها تكون فوق طاقة المستقرضين، فقد بلغ مجموع قروض الإسكان عند الإسرائيليين 252 مليار شيكل في العام 2011!! 50،000 عائلة تتأخر كل سنة في دفع أقساط قرض الإسكان، 12,000 عائلة تفتح لها ملفات مصادرة ممتلكات بسبب هذا التأخر.

أيضا سبب آخر في هذه التعثرات هو حجم الفائدة التي يدفعها أصحاب القروض! فهنا توجد عمليات حسابية قد يصعب على الكثيرين ادراكها دون ان يستعينوا بخبير، وعادة وللأسف توجه الاستشارة الى موظف البنك الذي يعطي القرض الذي يهدف الى تحقيق مصلحة البنك بمزيد من الأرباح وليس مصلحة الزبون بتخفيف تكاليف القرض.

على سبيل المثال كثير منا يخدع بنسبة الفائدة التي تكون بالمعدل 7%، السؤال المطروح كم ندفع فائدة بالمجمل (فقط فائدة) على قرض بمبلغ 100،000 والذي يتم تسديده بدفعات شهرية متساوية (المبلغ الذي في المربعات هو قيمة الفائدة):

قرض ل سنة قرض ل 5 سنوات قرض ل 10 سنوات قرض ل 20 سنة قرض ل 30 سنة
فائدة 3% 3,000 8,000 16,000 33,000 52,000
فائدة 5% 5,000 13,000 27,000 58,000 93,000
فائدة 7% 7,000 19,000 39,000 86,000 140,000

بالمعدل فإن قرضا لعشر سنوات يقوم صاحبه بإرجاع المبلغ الذي استقرضه اضافة الى نصف المبلغ كفوائد، وقرض لعشرين سنة يقوم صاحبه بإرجاع المبلغ الذي اقترضه مضاعفا، حيث تكون الفوائد التي يحصل عليها البنك تساوي حجم القرض!!

فيما يلي نسوق مجموعة من النصائح:

1. "حاول قدر المستطاع ألا تضطر إلى أخذ قرض اسكان! وإن اضطررت فحاول أن يكون القرض صغيرا قدر الإمكان، وأن تكون مدة ارجاعه قصيرة قدر الإمكان"،

2. "إياك أن تستشير موظف البنك في حجم ومدة ارجاعه، فالموظف ينظر من مصلحته ومصلحة البنك، وفي هذه القضية بالذات نادرا ما تلتقي مصلحة البنك والموظف مع مصلحتك الشخصية!"

3. اذا كان متوفرا لديك المبلغ الذي تستطيع أن تسد به قرض المشكنتا مرة واحدة أو أن تسد جزءا كبيرا منه فلا تتردد، طبعا أن لا يهدد ذلك أمنك الاقتصادي وأن لا يأتي على حساب حاجيات ضرورية جدا للأسرة، مثل أن يكون هذا المبلغ معدا لتعليم أحد الأولاد أو علاجه. من المفضل بشكل دائم أن يكون بحوزة الأسرة مبلغا نقديا لمواجهة الحالات غير المخطط لها الأمر الذي يعطي شعورا بالأمان للأسرة.